一、依据文件

1.《上海市小额贷款公司监督管理办法》（沪金规〔2021〕4号）　

2.《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）

3.《上海市地方金融监督管理条例》

4.《上海市小额贷款公司、融资担保公司、典当行、地方资产管理公司、融资租赁公司、商业保理公司现场检查指引（试行）》（沪金监〔2023〕183号）

5.《关于做好明示贷款年化利率相关工作的通知》（上海银发〔2021〕93号）

6.《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）

二、检查范围

本区依法设立满一年且正常经营的小额贷款公司。　　　　　　　　　　　

上海闵行巾帼小额贷款股份有限公司

上海闵行大众小额贷款股份有限公司

上海闵行华谊小额贷款股份有限公司

上海闵行创业接力小额贷款股份有限公司

三、检查期间

2023年01月01日——2023年12月31日

四、联合抽查部门

由区财政局牵头，协同区市场局进行联合抽查。

五、联合抽查事项

（一）区市场局抽查事项

对小额贷款公司在2023年度期间内的登记事项检查。

（二）区财政局抽查事项

对小额贷款公司在2023年度期间内的经营管理等情况进行检查,现场检查主要内容参考以下要点：

1.公司治理情况

(1)法人治理情况。公司“三会一层”是否健全及履职情况。

(2)内控制度情况。主要关注企业是否制定完善的合规制度，各项制度是否合法合规，是否得到有效执行等。

(3)岗位设置情况。主要关注是否根据规定设立必要部门及岗位，是否与企业经营规模相匹配，是否遵循不相容岗位分离原则，总经理、副总经理及风险控制、合规稽核、财务部门负责人是否信用良好、具备必要的任职经历和专业素质等。

(4)综合管理情况。主要关注企业合同、印章、现金、票据、业务档案、业务信息系统等基础管理是否规范有序等。

2.业务开展情况

主要关注企业资金安全情况，服务小微企业和“三农”情况，业务合作及规模情况，放贷及助贷业务情况等。

3.合规经营与风险防范情况

主要关注贷款审批制度建设和执行情况，贷款资产分类管理及贷款损失准备金计提情况，贷款逾期、用途、不良、集中度、追偿、处置情况，利率公示、客户信息保护情况，诉讼事项情况，是否存在吸收存款或者变相吸收公众存款，通过互联网平台转让公司信贷资产，是否存在暴力催收、非法高利放贷等。

4.配合监管情况

(1)数据报送情况。主要关注企业经营数据是否及时、完整、准确报送等。

(2)信息化建设情况。主要关注企业是否接入人民银行征信系统，企业业务系统是否健全等。

(3)重大事项报告情况。主要关注企业是否建立重大事项报告制度，是否按要求报送重大事项信息等。

(4)配合监管部门检查情况。主要关注企业是否存在妨害监管部门履行职责，拒绝、阻碍监督检查或者销毁移转相关材料的情况，前期现场检查、非现场监管中发现的问题及相关监管要求是否得到整改、落实等。

(5)信访投诉办理情况。主要关注企业是否稳妥处理各类信访投诉及市民服务热线投诉咨询事项，有效推动矛盾纠纷化解，按规定做好群众满意度评价工作。

六、检查流程

在检查流程中，区财政局加强和协同部门区市场局的沟通配合，推进跨部门联合抽查。

（一）前期准备

2024年5月初，根据工作实际随机选派执法检查人员，聘请会计师事务所专业中介机构参与检查，根据辖内机构数量、规模、风险等情况，组成现场检查小组，编制现场检查计划表。

（二）开展检查

2024年5月中旬到7月中旬，根据《上海市地方金融监督管理条例》《上海市小额贷款公司监管办法》等规定实施检查，具体检查内容参考上海市地方金融管理局（以下简称“市金融局”）下发的现场检查通知。在实施检查的3个工作日前向被查单位发出现场检查通知书，在检查过程中编写工作底稿，检查结束前编写《现场检查事实确认书》并征求被查单位意见，检查结束后由中介机构出具《现场检查报告书》。各检查部门按照“谁检查、谁录入”原则，将检查情况录入“互联网＋监管”平台系统。

（三）评级整改

2024年7月中旬到9月下旬，区财政局对各小额贷款公司现场检查情况形成汇总分析报告，并报送市金融局。检查结束后，区财政局按照市金融局监管评级通知对各小额贷款公司监管评级。

针对现场检查及非现场监管发现的问题，市金融局形成监管意见,区财政局根据监管意见，及时向各小额贷款公司发出《整改通知书》，并督促其及时报送整改情况报告。